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Banque Cantonale de Geneve : La Doctrine immobilière du Groupe BCGE est disponible

06/08/2021
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FINANCEMENT DE L'IMMOBILIER

la doctrine d'engagement de la BCGE

« Les événements mettent bien plus de temps à se manifester que vous ne le pensez, et ensuite ils éclatent bien plus rapidement que tout ce que vous aviez imaginé. »

Rudiger Dornbusch, économiste

PRÉAMBULE

La philosophie d'action relative au financement immobilier, objet de cette publication, complète une trilogie

1

dont les deux autres volets sont consacrés aux placements en bourse et aux financements de l'entreprise.

Ce document s'adresse à toutes les parties prenantes désireuses de saisir les principes de conduite des affaires d'une banque cantonale dans le domaine de l'immobilier. Il leur permet de mieux connaître ses méthodes d'analyse et ses critères de décision lors de l'octroi de financements. La philosophie du financement de l'immobilier est résumée en dix principes d'action que l'on trouvera au terme de cet exposé.

Nos auteurs font tout d'abord l'état des lieux du marché immobilier, en particulier genevois. Ils montrent le rôle important que joue l'Etat cantonal, à la fois dans sa fonction de régulateur du marché et de distributeur de subventions, directes ou indirectes. L'Etat fédéral est lui aussi un acteur du filet réglementaire resserré, qu'il s'agisse d'aménagement du territoire ou de politique conjoncturelle. Puis, les mécanismes du financement du marché immobilier sont expliqués avec une mise en évidence des spécificités du crédit foncier en regard des autres types de prêts, notamment sa longue durée et l'importance de la garantie que constitue l'objet immobilier en lui-même.

Ensuite, c'est le processus de la mise en œuvre d'un financement immobilier qui est explicité, en commençant par la phase d'expertise du bien et les facteurs qui peuvent en influencer la valeur. Cette étape franchie, les spécialistes calculent avec les différentes règles d'or pour s'assurer que le prêt offre toutes les garanties de sécurité, tant pour la banque que pour l'emprunteur. Ces ratios universels sont le taux d'avance, le taux d'effort et le taux d'amortissement. La procédure doit être scrupuleusement respectée pour protéger les deux parties contre les risques liés au crédit immobilier, soit principalement les risques inhérents au débiteur ou au locataire ou encore ceux qui découlent de la volatilité de la valeur de l'objet lui-même. Les risques de l'immobilier sont bien réels et se manifestent souvent par surprise, à l'instar de la citation introductive de Dornbusch. Le prix

de l'immobilier est inversement corrélé aux taux d'intérêt. Cela rend cette classe d'actif potentiellement très volatile. L'expertise de la banque a précisément pour but de construire une stratégie de prophylaxie commune avec ses clients pour contrer ces risques.

La BCGE attache une grande importance au rapport de transparence sur son mode opératoire avec ses clients. Elle s'efforce, par l'exposé de ses règles de comportement et sa praxis quotidienne, de leur offrir une vision claire de ses valeurs, de sa philosophie d'intervention et de son fonctionnement pratique. Pour nourrir ce dialogue, elle organise régulièrement plusieurs rencontres avec les personnes ou sociétés intéressées par les thématiques immobilières.

Forte de ses années d'expérience, dans un domaine qui exige par nature une compétence locale de pointe, la banque est devenue un acteur principal de l'octroi de financements immobiliers dans le canton de Genève, avec plus d'un quart de parts de marché. Chargée légalement de soutenir et de dynamiser l'économie locale, elle est notamment très présente dans les projets de construction ; elle contribue régulièrement à la création de logements dans le canton, répondant ainsi à une demande de l'économie et de la population genevoises. Seule banque universelle avec centre de décision à Genève, elle opère de manière indépendante et avec rapidité. Son conseil d'architecte financier vaut autant que ses financements. Il permet aux acteurs de ce secteur économique, professionnels, privés et institutionnels de parfaire leurs modèles de décision en s'équipant d'une structure financière optimisée.

Blaise Goetschin

CEO

2

EIDGUENOTS 2, 4, 10

GENÈVE

3

Créer de nouveaux ensembles durables

Ces trois bâtiments du quartier de Saint-Jean Charmilles se remarquent d'emblée par leurs balcons organisés en couronnes, accessibles depuis toutes les pièces.

Leur géométrie oblique s'efface pour faire place à la vue depuis le séjour ou s'élève pour préserver l'intimité de la chambre à coucher. Ils témoignent qu'ici tout a été pensé pour la qualité de vie.

La centaine de logements varie les régimes (PPE, location et appartement subventionné) afin de favoriser la mixité sociale. L'ensemble résidentiel répond aux standards de haute performance énergétique, notamment par le recours à des panneaux solaires et à la géothermie.

Pour lire la suite de ce noodl, vous pouvez consulter la version originale ici.

Disclaimer

BCGE - Banque Cantonale de Genève published this content on 06 August 2021 and is solely responsible for the information contained therein. Distributed by Public, unedited and unaltered, on 01 September 2021 00:11:02 UTC.


© Publicnow 2021
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Résultat net 2020 105 M 114 M 97,8 M
Dette nette 2020 2 028 M 2 195 M 1 889 M
PER 2020 10,9x
Rendement 2020 2,36%
Capitalisation 1 161 M 1 257 M 1 082 M
VE / CA 2019 10,2x
VE / CA 2020 8,62x
Nbr Employés 824
Flottant 25,1%
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Durée : Période :
Banque Cantonale de Genève SA : Graphique analyse technique Banque Cantonale de Genève SA | BCGE | CH0350494719 | Zone bourse
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