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Placement 2020 : le sacre des SCPI

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07/01/2020 | 14:11

L'année 2020 qui vient de débuter intéresse au plus haut point les épargnants au regard de l'évolution rapide du paysage de l'épargne française. Le recul de l'attractivité des contrats d'assurance-vie en euros s'est confirmé et même accentué tandis que le livret A n'a pas rapporté davantage que l'année précédente, ses détenteurs devant se contenter d'un rendement de 0,75 %, inférieur à la hausse des prix. Dans ces conditions, il est donc judicieux de se tourner vers des valeurs sûres de l'épargne, à savoir les sociétés civiles de placement immobilier ou SCPI.

L'année qui s'ouvre ne devrait pas voir les Français renoncer à leur appétence pour l'épargne. Cette pratique extrêmement bien ancrée dans l'esprit de nos compatriotes prouve une réelle volonté de préparer l'avenir. Il peut s'agir de son propre avenir en investissant pour sa retraite ou de celui de ses enfants en commençant à étudier les modalités de sa succession. Dans tous les cas, il s'agit de mettre de l'argent de côté dans un contexte économique mouvant et parfois déroutant.

Face à ce constat, il importe d'adopter une attitude volontariste mais surtout emplie de bon sens. Se tourner vers des placements qui ont fait leurs preuves au cours des années précédentes est ainsi fortement recommandé. Les sociétés civiles de placement immobilier, connues également sous le terme d'épargne immobilière assistée, ont suscité l'an dernier un intérêt sans précédent des investisseurs. Les souscriptions ont ainsi dépassé huit milliards d'euros, soit un record historique. Le nombre d'associés porteurs de parts a quant à lui franchi la barre du million avec une diversité croissante du profil des épargnants. Poursuivant sur leur lancée, les SCPI de rendement devraient voir en 2020 leur sacre confirmé.

Pourquoi les SCPI seront les grandes gagnantes de l'année 2020 dans le secteur de l'épargne ?

Comme le note Véronique Baron, l'une des associés-fondateurs de La Centrale des SCPI, la plateforme Web leader dans la distribution de parts de SCPI (www.centraledesscpi.com) :

" Les SCPI sont sur pente ascendante du fait de leurs qualités intrinsèques et de leur ouverture sur un monde de l'épargne immobilière de plus en plus internationalisé."

Les qualités intrinsèques de ces boucliers patrimoniaux que sont les SCPI sont d'abord liées à la mutualisation qu'elles offrent à leurs associés porteurs de parts. Avec l'argent de ces derniers, les  sociétés de gestion qui ont reçu un agrément de l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) investissent en immobilier d'habitation ou en immobilier tertiaire (bureaux, commerces, murs d'hôtels, locaux d'activités, immobilier logistique, en lien avec la santé, la petite enfance ou l'éducation). Les sociétés de gestion s'occupent également de tout pour le compte des associés en contrepartie de frais de gestion.

L'internationalisation des SCPI est devenue une réalité au début des années 2010 et ce phénomène s'est accentué. L'évolution des marchés immobiliers conduit les sociétés de gestion à rechercher de la valeur pour leurs associés au sein d'économies plus performantes que la nôtre. De manière générale, la part des investissements immobiliers réalisés à l'étranger par les sociétés de gestion a tendance à s'accentuer. Les pays les plus représentés dans les parcs immobiliers après la France sont l'Allemagne et les Pays-Bas dont on ne peut pas dire qu'ils présentent des profils risqués.  

Faisant fi de leur prudence naturelle, les investisseurs immobiliers français rechignent de moins en moins à se constituer des portefeuilles multi-SCPI composés uniquement de SCPI ayant investi à l'étranger. Cette évolution des mentalités est à souligner puisque nos compatriotes ne placent pas uniquement leur argent sur des contrats d'assurance-vie en euros avec tous les risques qui y sont adossés.

Last but not least comme disent nos amis britanniques, il importe de rappeler que la performance des SCPI est d'un excellent niveau puisque les meilleures SCPI rapportent à leurs associés autour de 6 % net. Cette rémunération est sans commune mesure avec celle offerte par le livret A et les contrats d'assurance-vie en euros. Afin de parvenir à ce niveau de rémunération pour l'ensemble de son portefeuille de SCPI, il faut toutefois de se faire conseiller par des spécialistes de la question ayant pignon sur rue.

Afin de couronner de succès son investissement en SCPI, il est nécessaire de se faire conseiller par des spécialistes de l’épargne immobilière

 Comme l’indique Lionel Benhamou, autre associé-fondateur de La Centrale des SCPI :

"Il n'y a pas de secret : réussir son investissement en SCPI passe par le recours à des spécialistes. C'est très simple et cela ne coûte pas plus cher. En effet, s'il était si facile de se constituer un portefeuille multi-SCPI sur-mesure par ses propres moyens en sélectionnant les meilleures SCPI parmi les près de 180 disponibles sur le marché, nous n'aurions pas autant d'appels téléphoniques au 01.44.56.00.23 ou de visites dans notre boutique du 15 rue Saint-Roch à Paris (75001)."

Au-delà du choix des SCPI proprement dits, il faut également mettre en œuvre une ingénierie patrimoniale, et ce que l'on souhaite acheter ses parts à crédit en profitant des taux historiquement bas actuels ou que l'on préfère effacer toute fiscalité en achetant ses parts en démembrement temporaire de propriété. Dans tous les cas, se faire avantageusement conseiller est toujours bon. Les préconisations de portefeuilles multi-SCPI sont réalisées à la suite d'un bilan patrimonial personnalisé et très complet.

Aussi, que l'on préfère mettre en portefeuille des SCPI tournées vers le secteur de la santé comme la SCPI Pierval Santé, vers l'immobilier logistique comme la SCPI Activimmo ou vers les régions françaises sans préférence de typologie d'actifs comme la SCPI Épargne Pierre, il vaut mieux ne pas mixer seul ses SCPI. Aucun particulier n'a en effet le temps de lire les rapports annuels de toutes les SCPI ainsi que l'ensemble des bulletins d'information mis en ligne.

Comme le souligne Théo Darroman, consultant senior au sein de La Centrale des SCPI :

"Nous n'exerçons qu'un seul métier et nous nous y consacrons à 100 %. Nous connaissons extrêmement bien le marché des SCPI et sommes en étroite relation avec les sociétés de gestion. Autant d'atouts que nous mettons au service de nos clients qui sont de plus en plus nombreux du fait de la qualité de nos prestations."  

Par conséquent, l'une des premières résolutions de l'année qui vient de débuter serait de se constituer un portefeuille multi-SCPI avec l'aide d'hyper-spécialistes comme La Centrale des SCPI pour préserver son pouvoir d'achat et préparer en tant que de besoin sa retraite.

Découvrez en vidéo tous les atouts de l’épargne immobilière sous forme des SCPI dans le contexte des taux bas actuel :

Avertissement

L'investissement dans une SCPI n'est pas garanti, tant du point de vue des dividendes perçus que de celui de la préservation du capital. Les SCPI dépendent en effet des fluctuations des marchés immobiliers.

Avant toute décision d'achat de parts de SCPI, faites-vous conseiller par un professionnel afin d'être certain(e) que ce placement correspond à votre profil patrimonial.

Enfin, comme tout investissement immobilier, tenez compte du fait que les SCPI sont des placements de long terme dont la durée de détention minimale ne saurait être inférieure à huit ans.

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